Půjčka na auto

Dosloužilo vám definitivně staré auto? Uvažujete o koupi svého prvního automobilu, ale nemáte celou potřebnou částku? Tak právě pro vás by mohla být vhodná půjčka na auto. Na splátky lze už dnes koupit jak ojeté, tak úplně nové auto. Samozřejmě je s půjčkou spojeno mnoho výhod, ale také dost výrazných rizik, které není radno podceňovat. Pokud se tedy rozhodnete koupit auto na splátky, budete muset vyřešit docela důležitou otázku. Bude pro vás výhodnější leasing, nebo půjčka. Spotřebitelský úvěr je produktem, který je určen fyzickým osobám pro financování potřeb nesouvisejících s podnikatelskou činností. Spotřebitelský úvěr je zaměřen k financování služeb, nákupů spotřebního zboží, nemovitostí atd. Spotřebitelský úvěr může získat osoba starší 18 let, která má trvalé bydliště na území ČR a má české státní občanství. Některé banky požadují při poskytnutí spotřebitelského úvěru, aby žadatel u této banky měl otevřen účet na stanovenou dobu. Výše úroková sazby odpovídá typu spotřebitelského úvěru, době splatnosti úvěru a dalším okolnostem, které jsou pro banku velmi důležité. Může jít o buď o účelový, nebo neúčelový úvěr. Pokud zažádáte o spotřebitelský účelový úvěr, pak banky budou požadovat, abyste doložili použití půjčky na auto. Spotřebitelské účelové úvěry slouží především pro nákup zboží a služeb (tedy i auta), v případě nemovitostí je úvěr poskytnut s nižší úrokovou sazbou, ale je splácen mnohem delší dobu. Úvěr je většinou proplacen bezhotovostní cestou prodejci v okamžiku, kdy klient předloží bance fakturu o koupi auta. Neúčelový spotřebitelský úvěr je charakteristický vyšší úrokovou sazbou a u tohoto typu úvěru nemusí klient dokazovat, na co jej použije. Spotřebitelské úvěry lze dále rozdělit na zajištěné úvěry, u těch banka požaduje ručení movitou věcí či nemovitosti, nebo na nezajištěné úvěry, ty jsou poskytovány nejvýznamnějším klientům banky. S čím také u spotřebitelského úvěru musíte počítat, jsou poplatky. Může se jednat o poplatky, které banka vybírá jednorázově (za zpracování a posouzení úvěru) a opakovaně (vedení účtu). Použití spotřebitelské úvěru je výhodné právě tím, že není potřeba volných peněžních prostředků a např. auto se stává majetkem kupujícího v okamžiku nákupu. Úvěr nabízí také mnohem jednodušší vypořádání vzájemných vztahů v případech havárie nebo odcizení auta, než je to běžné u leasingu. Další výhodou půjčky na auto je možnost technického zhodnocení bez potřeby souhlasu třetí strany. To je ke koupi auta na splátky formou půjčky vše.

Půjčka na auto nebo leasing?

Leasing je formou pronájmu, která umožňuje financovat koupi dané věci, na kterou by za běžných podmínek neměl nájemce peněžní prostředky. Na leasing lze pořídit osobní a užitkové automobily, nemovitosti, stroje a zařízení atd. Leasing poskytují speciální útvary bank, dceřiné leasingové společnosti bank nebo soukromé firmy, které se podobnými produkty zabývají. Leasing se dělí na dva základní typy: finanční leasing a operativní leasing. Operativní leasing je obchodní operace, která je uzavřena na krátkou dobu, která je kratší než životnost pronajímaného předmětu. Po skončení doby pronájmu zůstává předmět operativního leasingu ve vlastnictví pronajímatele. Finanční leasing je obchodní operace, která umožňuje pořízení předmětu s tím rozdílem, že nájemce podle smlouvy má předkupní právo po řádném ukončení leasingové operace předmět odkoupit. Použití leasingu, jako jednu z možností pořízení auta na splátky, sebou nese mnoho výhod. Samotné vyřízení leasingové smlouvy je v mnoha případech rychlejší než v případech vyřizování půjčky na auto. V leasingové smlouvě bývá zohledněno riziko inflace. Při použití leasingu můžete volný kapitál použít např. na nějakou investici. S leasingovou společností se můžete domluvit na sjednání nepravidelných splátek, a to v případech, kdy je předmět využíván sezóně. Auto prořízené formou leasingu musí mít na rozdíl od pořízení formou půjčky vždy havarijní pojištění. Na druhou stranu může být pro někoho leasing značně nevýhodný, protože v leasingových splátkách je započten i úrok, což se nakonec může významně prodražit. Leasing sebou nese i určitá omezení v oblasti vlastnických práv předmětu. Předmět totiž patří po dobu pronájmu leasingové společnosti, a proto nájemce nemůže provádět jakékoliv úpravy bez jejího svolení, na druhou stranu jsou na nájemce přeneseny některá vlastnická rizika. Nájemce také nemůže vypovědět leasingovou smlouvu, a pokud to jde, tak jedině za předpokladu vysokého penále. Pokud byste chtěli auto pořízené na leasing prodat, tak máte smůlu, protože se to nesmí, jednalo by se o trestný čin podvodu. Nejhorší variantou je možnost, že se leasingová společnost dostane do špatné finanční situace a nájemce by musel vrátit pronajatý předmět a jednat s ní o vyrovnání. Nakonec pokud budete posuzovat vhodnost leasingu, tak věnujte pozornost parametrům jako je výše akontace, délka splácení a zůstatková hodnota.

Nakonec nelze říci, který produkt by byl úplně nejlepší pro pořízení auta formou půjčky. Vždy záleží na konkrétní situaci jednotlivých kupujících a podmínkách prodávajících. Lze však obecně říci, že nákup auta na splátky je rozhodně výhodnější, pokud se jedná o nový vůz než ojetý.

Při koupi auta možná budete potřebovat kupní smlouvu na auto či ČPP povinné ručení.